Previdência Privada: o básico para entender e investir

Muitas pessoas não têm informações suficientes sobre o assunto Previdência Privada.  Acham, inclusive, que basta escolher um banco e todo mês fazer pequenos depósitos para “lá na frente se aposentar”.

Os produtos de Previdência Privada mudaram muito nos últimos anos. Apresentam excelentes vantagens fiscais e tributárias, além de serem excelentes mecanismos para sucessão familiar.

Vamos falar um pouco a respeito dos produtos disponíveis hoje no Brasil para que você possa escolher de maneira adequada.

PGBL e VGBL

De acordo com a FENAPREVI (órgão que regulamenta os planos de previdência complementar), o incentivo fiscal oferecido pelo governo é, sem dúvida, o melhor atrativo para os planos de previdência do tipo PGBL (Plano Gerador de Beneficio Livre).

Além disso, os planos de previdência possuem outra particularidade quando comparados aos fundos de investimento. O Imposto de Renda (IR) só é cobrado na saída (resgate ou recebimento de renda), o que faz com que os juros possam agir sobre um montante maior.

Já os planos chamados de VGBL (Vida Gerador de Beneficio Livre) não possuem incentivo fiscal, porém o IR só incide sobre os rendimentos e não sobre o valor total no momento do resgate ou recebimento de renda.

Pensando no futuro

Previdência é para longo prazo, portanto peça a opinião de um especialista quando for adquirir o seu plano.

Muitas instituições possuem planos voltados para o público jovem e para crianças, visando o pagamento de um curso no exterior ou uma faculdade particular. Para muitos, isso pode fazer sentido; para outros, nem tanto.

Lembramos que você deve sempre acompanhar a rentabilidade do seu plano e verificar se os valores depositados estão de acordo com o que você quer ter de renda no futuro. Podem ser feitos novos aportes (depósitos) ao longo do tempo, o que altera a renda desejada.

Previdência privada também é indicada nos casos de sucessão familiar e transmissão de patrimônio, uma vez que permite que sejam listados beneficiários. O saldo é liberado em cerca de 15 dias pela seguradora e dispensa inventário e custos com advogados.

O que prestar atenção quando o assunto é Previdência Privada

1. Taxas

Existem basicamente duas taxas nos planos de previdência. Uma delas é a taxa de administração, que incide sobre os fundos de investimento e que varia de acordo com o perfil do fundo escolhido pelo cliente.

A outra é a taxa de carregamento, que incide sobre as contribuições ou quando o cliente faz algum resgate (carregamento de saída).

2. Portabilidade

Assim como ocorre nas empresas de telefonia móvel, os clientes podem, respeitando as carências, pedir a portabilidade do plano de previdência para outra instituição.

O ponto mais importante a ser analisado para a utilização desta facilidade são as taxas de administração e taxas de carregamento, que podem ser melhores.

3. Planos Empresariais

Muitas empresas privadas já possuem planos de previdência para seus colaboradores. Se sua empresa possui, vale a pena entender como funciona e certamente fazer parte do plano.

Atenção especial para as regras de contribuição e o operacional caso você venha a sair da empresa.

Conclusão

As decisões da contratação do plano são sempre do cliente, por isso escolha com cuidado e de forma a tirar todas as suas dúvidas. Caso queira perguntar algo, use o espaço de comentários abaixo e tentarei ajudar.